Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем отличается дебетовая карта от зарплатной». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Основное преимущество владения картой – удобство. Больше не нужно носить с собой крупные суммы денег. Кроме того, если у вас дебетовая карта платежной системы Виза или Мастеркард вы легко можете расплачиваться с ее помощь не только в России, но и в большинстве зарубежных стран.
Есть ли проблемы при использовании карты МИР от банка Газпромбанк?
Основные проблемы карты:
- Не функционирует 3D secure. Многие клиенты столкнулись с такой дилеммой: не проходит оплата на сайтах в сети, поскольку не запускается 3D secure, даже на тех ресурсах, где заявлено, что поддерживается банковский продукт “МИР”.
- Не получается перевести средства с телефона на карточку. Для получения денег с абонентского номера понадобится Visa, MasterCard или Maestro. Для новых карт «МИР», которые обширно внедряют в зарплатные проекты отечественных компаний и учреждений, сервис пока недоступен. Не получается перевести деньги на иную карту. Многие держатели пластика жалуются на трудности фин. переводов с карты одной банковской организации на карту другого банка, при том, что одна из них “МИР”. А также на то, что переводы могут задерживаться на сутки.
- Сейчас можно без проблем переводить деньги с одной карты Мир на другую лишь в пределах одной кредитной компании – т. е. при условии, что они выпущены одним эмитентом. Но если осуществляется перевод на карту иной платежной системы – Виза или МастерКард в другой банк, то надо указывать полные реквизиты получателя. Иной вариант, если не получится — снять с «Мира», а потом пополнить новую карту через банкомат с возможностью приема денежных средств.
- Не получается прикрепить карту “МИР” К PAYPAL, на данный момент с этой проблемой еще не разобрались, и не факт, что создатели продукта захотят сотрудничать с этим сервисом.
Для чего нужна дебетовая карта?
Еще одно весомое преимущество – так сложнее потерять деньги. Злоумышленникам недостаточно будет украсть карту, чтобы воспользоваться вашими средствами. При оплате через терминал или банкомат понадобится пин-код, а для осуществления платежей через интернет (если карта поддерживает такую возможность) купить что-то за ваши деньги злоумышленникам помешает защита с помощью технологии 3D-secure. А при утере, карту легко можно заблокировать, позвонив в отделение банка.
Плюсы и минусы – Кредитная карточка. Преимущества
Финансовое ограничение, устанавливающее экономической компанией, в основном гораздо больше, чем вы сумели бы самостоятельно в довольно короткий период времени скопить или подзаработать, а поэтому позволить себе возможно намного больше как в качестве, так и в численности приобретений;
Имея кредитку, вы сможете быть беззаботны, если появятся проблемы и потребуются необходимые растраты. Ещё случаются внеплановые приятные, такие как новенький смартфон либо ноутбук, которые очень хочется. Если, предположим, ваше путешествие испорчено недостаточностью средств, а ещё необходимо приобрести презенты и сувениры, либо ваш самолёт останавливают по неким основаниям, то кредитка даст возможность купить билеты на иной лайнер и поскорее попасть домой, а затем уже возможно приступить к разбирательствам с нечестным туристическим агентством. Так что кредитка — это не столько какой-то статусный пластик, но поддержка в непростых жизненных обстоятельствах;
Когда срочно необходимы наличные деньги, не стоит просить у друзей и родных
И совсем не важно, собираетесь ли вы что-то приобретать либо же понадобятся просто наличные – во всех таких случаях можно оплатить задолженность в течении грейс-периода, не компенсируя %. Это то же самое, если вы взяли в долг у своих родных.
Когда вы оплачиваете часть долга по карточке, ваш «похудевший» было кредитный лимит сразу же увеличивается на размер закрытия
В реальности у вас практически неограниченные возможности для приобретений, так как в случае когда вы оплатите задолженность, снова сможете управлять всеми финансами, предоставленными вам банком. Сегодня довольно просто. Обширная линейка предложений от разных экономических учреждений обрадует желающих приобрести кредитку, но следует учесть при подборе на %-ую ставку, льготный период и заёмный лимит карточки.
Наряду с преимуществами у зарплатных карт есть и некоторые недостатки:
1. Необходимость искать банкомат в случае потребности в наличных деньгах – банкоматов именно вашего финансового учреждения поблизости может не оказаться, а снимать наличные в «чужих» банкоматах чревато дополнительной комиссией (бывают такие казусы, что снимая 100 рублей, вы столько же «отдадите» другому банку).
2. Для минимизации расходов ваш работодатель может выбрать самый экономный вариант пластика. Поэтому ваша карточка может оказаться непригодной для подключения дополнительных услуг и платежей за пределами РФ.
И еще один неприятный момент – так называемое безакцептное списание с вашего карточного счёта (то есть без вашего предварительного согласия). Если у вас есть действующий кредит в банке, обслуживающем вашу з/п карту, и вы допустили по нему просрочку, то возможно безакцептное списание денежных средств с карты в зачет его погашения. Если такая процедура предусмотрена в договоре на обслуживание банковской карты, то все это законно – банк ничего не нарушает. Тем не менее ситуация не из приятных – в один прекрасный день вы можете внезапно обнаружить, что на счете карты гораздо меньшая сумма, чем та, на которую вы рассчитывали.
При принятии решения об оформлении зарплатной карты стоит учитывать и психологические факторы. Некоторым гражданам гораздо легче контролировать траты, когда в руках наличность. Так, остаток средств в виде нескольких бумажных купюр в вашем кошельке может быть более ощутимым понятием, чем состояние карточного счета.
Для чего нужна дебетовая карта?
Дебетовая карта используется не только для оплаты товаров и услуг, но и для:
- получения заработной платы, пенсий, пособий, стипендий;
- снятия наличных денег;
- перевода средств с одного счета на другой;
- хранения и накопления денежных средств.
Преимущества:
- Компактность. Нет необходимости иметь при себе наличные деньги, которые занимают много места в кошельке или карманах.
- Экономия времени. При оплате товаров и услуг вы не тратите минуты на поиск необходимой суммы и ожидание сдачи.
- Оперативность. Возможность получить деньги в любое время и там, где удобно.
- Круглосуточное обслуживание. Доступ к деньгам 24 часа и 7 дней в неделю.
- Надежность и безопасность. Можно не беспокоиться о сохранности крупной суммы. Если потеряли или украли карту, один звонок на горячую линию банка ее заблокирует.
- Страхование. Каждый владелец является участником государственной системы страхования. Это означает, что в случае отзыва у банка лицензии все деньги (до 1,4 млн. рублей) будут возвращены в полном объеме.
- Многофункциональность. Не выходя из дома, вы оплачиваете товары и услуги, покупаете валюту, переводите деньги с одного счета на другой.
- Возможность накопления. Банки часто предлагают начисление процентов на остаток счета. Это очень удобно, если вы хотите накопить определенную сумму на счете и защититься от инфляции.
- Приятные бонусы. Банки разрабатывают различные программы лояльности. Среди них онлайн-обслуживание, пакеты услуг, бесплатный доступ к СМС-банкингу, беспроцентный льготный период при пользовании овердрафтом. Одним из инструментов повышения лояльности является кэшбэк – это возмещение части затраченных на покупку средств.
В моих отдельных статьях вы можете подробнее почитать о дебетовых картах:
- Сбербанк,
- Альфабанк,
- банк Тинькофф,
- ВТБ 24.
- Самые лучшие дебетовые карты 2020 года.
- Дебетовые карты с процентом на остаток.
Плюсы дебетовой и зарплатной карт
К отличительным преимуществам дебетовых и зарплатных разновидностей банковских карт относятся
- Простая и удобная процедура пополнения карты. Что касается зарплатных карт, то в большинстве случаев это происходит автоматически, когда средства, перечисленные работодателем, зачисляются на личный счет клиента, привязанный к карте.
- Нет необходимости хранить и носить наличные деньги.
- Начисленные проценты на остаток на карточном счете, которые предлагают некоторые банки.
- Возможность оплатить практически любой товар или услугу, что в равной степени относится как к добросовестным розничным магазинам, так и к интернет-магазинам.
- Минимальная плата или ее отсутствие за регистрацию и дальнейшее обслуживание.
- Бесплатное подключение к большому количеству мобильных и онлайн-услуг.
За что начисляют кэшбэк в Газпромбанке
Газпромбанк выплачивает кэшбэк в зависимости от типа карты и общей суммы, потраченной в течение месяца по карте Газпромбанка. Это может быть 3% или 15%. То есть ставка и полученный кэшбэк могут меняться каждый месяц, все будет зависеть от того, сколько тратит клиент.
Повышенный кэшбэк автоматически устанавливается для той категории продуктов, на которую было потрачено больше за месяц, и распространяется только на:
- парковка;
- СТО;
- предприятия общественного питания (бары, рестораны и др);
- статьи для детей;
- развитие ребенка;
- одежда и обувь;
- бытовая техника;
- медицинские услуги и аптеки;
- косметические средства;
- кино и различные шоу;
- фитнес;
- спортивные товары.
На остальные покупки предусмотрен кэшбэк в размере 1%.
Карта Мир Газпромбанка с кэшбэком
Карта Мир-JCB с бонусом Газпромбанка РЖД — национальный платежный инструмент. На платежи, совершаемые с помощью этой карты, не влияют какие-либо политические или экономические факторы, а это означает, что выполнение любой транзакции не может быть прервано или отложено.
Преимущества:
- Кэшбэк до 20% через сервис Сбербанка «Hello World;
- Снятие наличных в любой стране;
- Возможность оплаты товаров в России и за рубежом (доступно 190 стран);
- Экономия с привилегиями JCB.
Что предлагает система JCB:
- скидки и специальные предложения в коммерческих и сервисных организациях РФ;
- электронный каталог скидок и различных предложений (JCB Plaza WEB);
- служебные помещения для отдыха путешественников (JCB Plaza);
- скидки на специальные японские компании по программе «Добро пожаловать в Японию».
Зарплатная карта по сути также является дебетовой. Она предназначается исключительно для получения заработной платы от определенного работодателя, который и заказывает в банке ее выпуск. Хотя карта и является именной, ее пользователь не заключает с банком договора, не подписывает никаких бумаг, кроме непосредственно расписки о получении.
Договор о выпуске таких карт для сотрудников с банком заключает работодатель. Он же платит и за годовое обслуживание продукта, хотя встречаются и ситуации, когда эта обязанность перекладывается на пользователя пластика.
Какой-либо дополнительный функционал у зарплатных карт обычно отсутствует, хотя условия у разных банков отличаются и порой значительно. В редких случаях по ней может быть установлен лимит овердрафта, то есть разрешение на получение небольшого кредита в размере двух и более заработных плат.
Обратите внимание! О том, что такое овердрафт, многие узнают лишь тогда, когда замечают отрицательный баланс и получают соответствующее уведомление от банка. Уточнить эту информацию лучше заранее, ведь пользование овердрафтом не бесплатно. Для отказа от овердрафта нужно будет обратиться в банк.
Какая услуга выгоднее
Какую карту иметь – дебетовую или зарплатную, а может использовать их обе, стоит решать в каждой ситуации индивидуально. Но не всегда можно отказаться от использования зарплатной карты, ведь некоторые работодатели категорически против перечисления средств на другие счета.
Если сравнивать эти продукты с точки зрения выгоды, то зарплатная привлекательна только в том случае, если ее годовое обслуживание оплачивается работодателем. Но так бывает не всегда. К тому же стоимость обслуживания относительно невелика и составляет несколько сотен рублей. За дебетовую карту придется платить самому, но в отдельных случаях потраченные деньги легко компенсируются за счет полученного Cashback, бонусных баллов или других привилегий.
Стоит ли в качестве выгоды использования зарплатной карты рассматривать доступ к овердрафту, нужно решать исходя из того, насколько актуальна эта услуга.
Условия зарплатного предложения
Газпромбанк, как одна из ведущих финансовых организаций, предлагает различные программы для своих клиентов. Предложения действуют как для физических лиц, так для компаний и крупных производств. Одна из значимых услуг АО ГПБ – это пластиковая карточка для перечисления сотрудникам заработанных средств.
Основным продуктом этого направления выступает пакет «Зарплатный мир». Также существуют специальные предложения для работников образовательной сферы. При этом по каждой зарплатной карте Газпромбанка условия в целом одинаковы. Однако перед подключением к тому или иному проекту следует тщательно изучить особенности, чтобы подобрать наилучший вариант. Например, для участников межрегиональной организации «Газпром профсоюз» разработан такой продукт, как «Профсоюз Привилегия».
Вне зависимости от выбранной услуги, АО ГПБ предлагает работодателям оформление пластиковых карточек для сотрудников в формате сразу 2 платежных систем – Мир и Maestro. Соответственно совершать покупки допускается как в РФ, так за ее пределами.
Преимущества зарплатной карты ГПБ
- Кэшбэк до 10 % или мили — можно выбрать один из этих видов поощрений при открытии карты
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах Газпромбанка и 3 раза в месяц в пределах 100 000 рублей — в любых других банкоматах
- Льготные условия при оформлении кредитов: минимальный комплект документов, быстрое решение по заявке, и самая маленькая процентная ставка
- Переводы без комиссии на карты других банков по номеру телефона через систему быстрых платежей — до 100 тысяч рублей в месяц
- Бесплатное обслуживание без дополнительных условий
- Удобные онлайн-сервисы — следите за своими финансами, открывайте депозиты, совершайте переводы и платежи в Интернет-банке и мобильном приложении
Категории повышенного кэшбэка
- АЗС и парковки: 5541, 5542, 7523
- Кафе, рестораны, бары: 5811, 5812, 5813, 5814
- Детские товары и развитие: 5641, 5945, 8211, 8299, 8351
- Одежда и обувь: 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699
- Кино и развлечения: 5816, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999
- Фитнес и спортивные товары: 5655, 5940, 5941, 7941, 7911, 7997
- СПА, салоны красоты и косметика: 5977, 7230, 7297, 7298
- Медицинские услуги и аптеки: 5122, 5912, 5976, 8011, 8021, 8031, 8042, 8049, 8050, 8071, 8062, 8099
- Дом, дача: 5039, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719
- Бытовая техника: 5722, 5732, 5946, 5065
Отзывы о зарплатном проекте в Газпромбанке
Хочу поблагодарить команду экспертов из ВК за оперативную помощь! Банкомат не зачислил средства, я сразу обратился в поддержку. Карта у меня давно, с банкоматом беда первый раз. Меня успокоили и отправили домой. Я написал им в субботу, а уже вчера вечером мне пришли деньги на карту. Честно, я не ожидал такой скорости. Очень редко пишу отзывы с благодарностью, но тут прям не удержался. Спасибо ещё раз за оперативность и помощь.
Обслуживаюсь в офисе г. Щёлково. Являюсь зарплатным клиентом этого банка. Вместе с дебетовой мастеркард, сотрудница Светлана, предложила оформить бесплатную дебетовую карту Газпром нефть, причём большое преимущество, что у двух карт один счёт и если одну потерял или оставил дома, то смело пользуюсь второй. Очень нравится пользоваться картой Газпром нефть и получать бонусы на заправку. При оплате товара, всегда плачу с этой карты и получаю 1% от покупки, а на заправке 4%(у неё сразу золотой статус). А ещё предложили рефинансироваться ипотеку под 9,2% и наша ипотека сократила срок существования на 2 с лишним года. Вообщем мы довольны и обслуживанием банка и продуктами банка. Спасибо.
Какую дебетовую карту можно сделать зарплатной?
Как правило, работодатель выбирает один или несколько банков, с которыми желает заключить договор о зарплатном обслуживании. Это делается для упрощения работы бухгалтерии на предприятии.
С принятием Закона № 333-ФЗ в 2014 году многое изменилось, и теперь работник вправе принимать решение о выборе банка самостоятельно.
Достаточно написать соответствующее заявление, указав в нем реквизиты желаемой банковской организации для перевода заработанных денег и передать его в бухгалтерию по месту работы. Получается, зарплатной картой можно сделать совершенно любую дебетовую.
Отметим, что комиссия в таком случае за перевод средств из основного банка в “новое” учреждение ложится на плечи фирмы-работодателя, а не сотрудника. А вносить стоимость годового обслуживания – обязанность клиента банка.
Чем отличается дебетовая карта от зарплатной?
Карточка для зачисления заработка может быть выпущена в рамках проекта по инициативе вашего работодателя или переведена в соответствующий статус по вашему заявлению.
В последнем случае обычная дебетовая карта становится зарплатной. Обычно это означает получение доступа к большим привилегиям и бесплатное обслуживание.
Таким образом, основная разница между дебетовой и зарплатной картами заключается в предоставлении зарплатному клиенту больших привилегий и освобождение от платного обслуживания.
Например, владельцы Мультикарты ВТБ, выпущенной в рамках зарплатного проекта, могут бескомиссионно снимать наличные в любых банкоматах.
При этом им доступен кэшбэк до 15% с выбором бонусных опций и оформление других банковских продуктов на льготных условиях.
Зарплатные клиенты могут заказать со скидкой:
- ипотеку;
- потребительский кредит;
- кредитку;
- автокредит;
- рефинансирование.
Кроме этого, держатели таких карточек нередко могут открыть вклад с повышенной доходностью. Часто банки имеют специальные программы для такой категории клиентов.
Другие отличия зарплатной карты от дебетовой:
- упрощённая процедура оформления;
- отсутствие необходимости подтверждения платёжеспособности при заказе кредитных продуктов в банке, выпустившем зарплатную карточку;
- невозможность выбора платёжной системы и категории карточного продукта.
Какой процент по вкладам самый выгодный на сегодняшний день: в Сбербанке, Газпромбанке, Россельхозбанке, ВТБ, Почта-банке, для пенсионеров, в Москве, отзывы
- упрощается процедура выдачи средств на командировочные расходы, особенно, если речь идет о загранкомандировках, предприятию не нужно открывать валютный счет, покупать иностранную валюту
- упрощается процедура выдачи и учета представительских расходов, деньги зачисляются на карту и используются в большинстве случаев для оплаты товаров и услуг безналичным путем
- лимит использования денежных средств можно оперативно менять в сторону увеличения или уменьшения
- использование льготного тарифа на получение наличных, учитывая разветвленную банкоматную сеть банка и количество отделений в разных регионах России
- получение скидок, предоставляемых международными платежными системами
- страховое обеспечение (полис АО «Согаз»)